员工违规处理办法心得体会4500字。

某些时候，我们经常会突然想对一件事情发表一些见解，通常就可以写一篇心得体会将其记下来，心得体会的内容因人而异。心得体会应该怎么写呢？高分范文网的编辑经过搜集和处理，为你提供员工违规处理办法心得体会，欢迎分享给你的朋友！

员工违规处理办法心得体会 篇1

近期，我行开展了《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》和《中国农业银行问责办法》的学习活动，对两个办法中所涉及的内容进行进一步的学习，使我对农行的规章制度有了更加清晰的了解，提高了执行各项规章制度的意识，增强执行制度的自觉性，认识到日常业务中高压线，增强了风险防范意识。作为一个基层网点副行长，以下结合实际工作，谈谈个人的心得体会：通过学习“两个办法”，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。而为保障各项规章制度的顺利执行的一个重要前提便是农行员工首先要熟悉规章制度及违反规章制度的处理办法，知道哪些事可以为，哪些事不能为，以及做了之后的后果和应受的处罚。知其然更要知其所以然，只有真正理解了每笔操作每项规定背后的原理和风险，我们才能自觉地去遵守，化被动为主动。加强两个办法学习，不仅是贯彻执行上级行各项规章制度的重要工作任务，也是落实农行“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”的管理理念的重要举措，更是我们每位农行员工的日常责任。只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户权益的能力。案件发生的教训是深刻的，我们应当牢固地树立合规意识，严格遵守各项信贷规章制度，更应当树立信心，不断地学习和掌握各项专业知识和技能，以饱满的热情投入到农行的事业发展中。通过学习“两个办法”，使我明白违规的严重性，澄清违规就要问责的认识，“高压线”碰不得。新的“两个办法”在问责方面增加了一些新的内容，通过这次的学习，知道了履职的具体要求和履职不到位需要承担的责任。要求我们在工作中能及时发现问题，并予以及时纠正，这就意味着以后的工作中要更有责任心和依章办事的意识。严格执行规章制度应从我做起，正确办理每一笔业务，通过对“两个办法”的学习，从思想和心态上都进行了一个大的转变，规章制度遵守不仅是口号，更加日常工作中需要认真执行，从我做起，认真审核每张票据和原始凭证，监督授权业务的合法合规，严格执行信贷业务操作系统的安全防范，抵制各种违规操作等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好再健全的制度，如果不能得到很好的执行，那也将走向它的反面。业务发展要在健康、合规的前提下进行，不能打着业务发展的幌子进行堂而皇之的违规;抛弃侥幸心理确保每一笔业务都合规;学会保护自己，牢固树立“人情信赖不能代替制度”的从业观念，保护好自己，保护好自己的同事。通过学习“两个办法”，作为一名基层网点副职，不仅要协助好行长做好各项业务，更要在内部风险防范上做好带头，责任之心更要加强。认真履职履责，必须要有清醒的责任意识，要明白有权就有责，权责是相统一的。要建立自己的责任清单，哪些事是自己该做的事，哪些事是自己不能做的事，做好自己的事，不做不该做的事，多做事，保证不出事。自觉按原则、按规矩办事，始终保持政治上的坚定、方向上的清醒、思想上的敏锐。只有具备胜任本职、履行职责、完成任务所必须的基本素质、基本能力和基本水平，才能避免陷入不知而盲、无知而乱的困境。只有在自身素质过硬的情况下，才能更好履职履责。还需要带动其他员工的学习，通过营造学习氛围，形成风清气正的局面。工作中坚持廉洁从政，做清正廉洁的表率。首先要从思想上自律，懂得该怎么做，不该怎么做，严守思想规矩。凡是要求别人不做的，自己首先不做。其次要作风正派，严守工作规矩。要做到襟怀坦白、光明磊落，想问题、做事情宽宏大度、心底无私、光明正大。三要始终坚持原则，严守生活规矩。办事讲原则，管理讲规矩，一把尺子量到底，一切按照规章制度办事。只有把规章制度铭记于心，将“两个办法”的内容学扎实，并将其贯穿于我们的管理和工作当中，这样我们才能更好的依章办事，拒绝违规，也只有这样我们才能更好地为农行各项业务又快又好快速发展提供有力保障。

员工违规处理办法心得体会 篇2

最近，我行开展了《员工违反规章制度处理办法》和《基础管理推广年》的学习活动。通过自学和集中学习，我进一步提高了对授权、人事、信贷、风险、会计出纳、重要空白凭证、计算机、确认、安全等工作的全新认识，增强了认真执行各项规章制度的意识，始终警告自己严格遵守，达到了开展本次教育活动的预期目的。我行开展《员工违反规章制度处理办法》学习活动后，高度重视思想，积极配合本次学习教育活动，认真学习相关规定，做笔记。通过学习，我意识到加强规章制度的实施不仅是中国农业银行各项业务快速发展的保证，也是防止各种案件和违规行为发生的基本前提。加强对员工违反规章制度处理办法的研究，不仅是落实上级银行各项规章制度的重要任务，也是每一位员工的责任。中国农业银行的规章制度比较全面，具体规定了员工的操作规范和行为规范。在当今同行业日益激烈的竞争中，中国农业银行深知，只有优质的服务才能赢得市场。因此，它要求员工每天都有晨会和晚会，加上必要的例会，让员工一起提高业务水平，互相帮助，互相学习，共同面对工作中的问题。同时，他要求员工礼貌待客，微笑服务，建立强大的监控网络，始终监督员工遵守中国农业银行的规定，按规定办事。近年来，虽然我行没有发生重大经济案件和重大责任事故，但一些违反规章制度的现象仍存在不同程度。员工学习教育不够深入，制度实施不够到位，各项业务运作仍存在一些风险和隐患。我们应该清楚地认识到，许多案件的发生是由于执行制度不够严格，违反了操作规程，导致了案件的发生。因此，系统的学习教育尤为重要。认真学习，深刻理解，加强自我保护意识，进一步明确岗位职责，严格按照各项规章制度履行岗位职责。通过这次《处理办法》学习，对照各项规章制度、规定，查找自己在学习和工作中存在一些不足：一是严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致。在从事工作的每一天，每个环节，我们都必须在业务合规操作的要求下进行，绝不能存在以感情代替制度，以相互信任代替约束监督。更不能为了迁就客户而放弃制度。二是不善于总结工作中存在的问题和经验。我们要以此次学习为契机，提高自我风险防范意识，在工作中避免习惯思维，提高我们在工作中的合规意识，杜绝对违规现象视而不见。三是对有些规章制度的理解不够透彻。针对本人存在的一些问题，采取如下改进措施：一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。二是认真履行工作职责，建立和完善各项管理制度。三是要加大对基层人员监督力度，将各项制度落实到业务活动中去。四是强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业。我们工作在银行业的第一线，我们的舞台是紧张且忙碌的，严谨且充实的，风险与机遇同时存在。在这里，我们可以“八仙过海”，但必须坚定不移的遵守舞台规则，那就是合规。合规是我们的工作准则，也是保护我们自身的“避风港”。强调人人合规，让合规理念和意识在我们头脑中扎根、成长，并由此渗入到经营的各个流程，各个环节。合规的基础在于对各种规章制度和法律法规的理解掌握，如我们不知制度，不懂法律，“合规”无疑是空中楼阁，镜中水月。我们要忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边，有一分热，发一分光，做一名合格的农行人。

员工违规处理办法心得体会 篇3

《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》心得体会

近日，总行下发了《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》，我行对该《办法》组织了系统化学习，通过学习，使我更加提高了对农业银行规章制度的全面认识，深刻理解到掌握制度、执行制度的重要性，下面，我就对本次学习所获，大致谈谈自己的认识体会。

一、办法的出台，有利于防范经营风险，使员工们知道哪些事能做，哪些事不能做。

当前，农行尚处于上市初期，许多传统的规章制度已经严重阻碍了企业的发展，上市以后，新近加盟农行的高管和其他型人才，尚不了解农行的企业管路办法和规章制度，在这种情况下，建立完善一套崭新的企业制度和管理办法迫在眉睫。

通过办法的学习，可以提高广大高管和普通员工对上市金融企业管理方针的认识，明白自己身为农行的员工，哪些事能做，哪些事不能做。

二、办法中的条文基本做到了上下兼顾，有利于鼓舞员工士气，增强他们的主人翁责任感。

通过办法的学习，我们可以看到该办法对上至农行的高管，中至各级部门主管、运行主管，下至基层柜员的日常生活、工作学习、直至言行举止，都做了有条不的要求和举例说明。

这种一视同仁的行为规范，无疑对以上三个阶层员工在相对公平、互相牵制、自我约束上起到了一定的作用。

三、办法论述详细，条理分明，有利于员工在执行制度中，找到对应的合理依据，用制度来武装自己，保护自己。

通过办法的学习，我们能够看到对于违规发放贷款的处理、还有对于不按操作规程办理柜面业务应受到怎样的处罚等等，这无疑是员工在日常工作中的指明灯。

四、办法武装了我的头脑，为我带来了许多实惠。

作为一名农行的一名前台柜员，通过对办法的学习，是我懂得了应该怎样合规操作，预防金融风险，尽量减少差错的发生。

在实践办法要求的同时，我更树立了良好的服务意识，提高了业务技能，完善了客户至上的金融市场经营观念。

在我的服务水平提高后，我的客户忠诚度也得到大幅度的提高，各项金融理财产品营销也比以前有了突飞猛进的发展，这一实惠证明了办法的重要性和实用性。

在今后的生活、工作和学习中，我将时刻不忘自己员工的身份，时刻以办法为准绳来约束自己的言行，时刻为树立农行的社会形象而努力，严格遵守规章制度，克己奉公，做个遵纪守法的农行员工。

员工违规处理办法心得体会 篇4

中国农业银行职员违反规章制度处理方法

目录

第一章总则

第二章处理方式及规则

第三章违规行为及处理

第一节领导班子成员和主管人员违反规章制度行为及处理

第二节违反柜台业务规章制度行为及处理

第三节违反中间业务规章制度行为及处理

第四节违反金融市场业务规章制度行为及处理

第五节违反托管业务规章制度行为及处理

第六节违反外汇业务规章制度行为及处理

第七节违反银行卡业务规章制度行为及处理

第八节违反电子银行业务规章制度行为及处理

第九节违反信贷业务规章制度行为及处理

第十节违反个人信贷业务规章制度行为及处理

第十一节违反风险治理业务规章制度行为及处理

第十二节违反资金打算治理规章制度行为及处理

第十三节违反自营不良资产和托付资产处置业务规章制度

行为及处理

第十四节违反固定资产治理及集中采购规章制度行为及处

理

第十五节违反财务治理规章制度行为及处理

第十六节违反法律事务治理规章制度行为及处理

第十七节违反规章制度治理行为及处理

第十八节违反计算机治理规章制度行为及处理

第十九节违反授权、反洗钞票规章制度行为及处理

第二十节违反监督检查工作规章制度行为及处理

第二十一节违反人力资源治理规章制度行为及处理

第二十二节违反监察工作规章制度行为及处理

第二十三节违反安全保卫规章制度行为及处理

第二十四节违反行政印章和档案治理规章制度行为及处理

第二十五节违反保密治理规章制度行为及处理

第二十六节违反总务治理规章制度行为及处理

第二十七节其他违反规章制度行为及处理

第四章处理程序

第一节移送程序

第二节纪律处分程序

第三节其他处理程序

第四节复议程序

第五章附则

中国农业银行职员违反规章制度处理方法

第一章总则

第一条为严格执行各项规章制度，强化内部治理，维护正常经营治理秩序，保障中国农业银行（以下简称“本行”）资产安全、稳健经营和有效进展，依照国家有关法律法规、金融规章和本行相关制度，制定本方法。

第二条本方法所称违反规章制度行为，是指本行职员违反国家法律法规、金融规章以及本行相关制度，应受到处理的行为（以下简称“违规行为”）。

第三条本方法规定的有关责任人员，是指未履行或未正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的职员，包括各级行领导班子成员（含同职级人员，下同）、主管人员和一般职员。

主管人员，是指各级行内设机构负责人（包括正职和副职）、营业网点负责人及运营主管。

一般职员，是指除领导班子成员、主管人员以外的其他职员。

第四条对违规责任人员的处理原则：

（一）实事求是，客观公正，人人平等，程序规范；

（二）视行为情节轻重，过错归责，保障职员合法权益；

（三）教育与惩戒相结合；

（四）视违规后果，量纪适当。

第五条本方法适用于本行所有职员，包括外派境外机构的人员和内退人员。

第六条已与本行解除劳动关系的人员，经查实在本行工作期间有违规行为的，按本方法提出处理建议，移送有关单位处理；没有单位的，由本级行留存备查。

第二章处理方式及规则

第七条对违规责任人员的处理方式：

（一）纪律处分：警告、记过、记大过、降职、撤职、开除。

开除处分适用于受到刑事处罚或因重大违规造成严峻后果的直接责任人员。给予开除处分的，同时解除劳动合同。

（二）其他处理：积分处理、经济处罚、通报批判、诫勉谈话、待岗治理、岗位降级、停职、引咎辞职、责令辞职、免职、解除劳动合同等。

纪律处分和其他处理能够合并使用，也可单独使用。

第八条本方法所称不良后果是指：因违规行为发生50万元（不含）以下案件的；造成100万元（不含）以下资金风险或损失的；对本行形象、声誉在社会上造成一定负面阻碍的。

严峻后果是指:因违规行为发生50万元（含）以上案件的；造成100万元（含）以上资金风险或损失的；造成重大责任事故的；受到政府、监管部门通报批判、责令整改或处罚的；对本行形象、声誉在社会上造成严峻负面阻碍的。

情节轻微是指：初次违规，且未造成损失的。

情节严峻是指：明知其行为有损于本行利益的；屡查屡犯的；严峻失职的。

第九条因违规行为给本行造成直接经济损失的，除按照第七条规定的处理外，要按照有关规定，承担全部或部分赔偿责任。

第十条案件调查过程中，办案部门按程序有权对有关责任人员采取停职、责令辞职、免职等组织处理措施。

第十一条受到警告处分的，从处分决定下达次月起按当年绩效工资标准停发3个月绩效工资；受到记过、记大过处分的，从处分决定下达次月起按当年绩效工资标准停发6个月绩效工资；受到降职、撤职处分的，从处分决定下达次月起按当年绩效工资标准停发12个月绩效工资。

受到降职处分的，降一级聘任职务；受到撤职处分的，降两级聘任职务。无职可撤、无职可降的，视情节轻重给予记大过处分或解除劳动合同处理。

第十二条对同一职员有两种（含）以上违规行为应受纪律处分的，按其违规行为应给予的最高处分档次，加重一档处分。

第十三条职员涉嫌犯罪的，移送公安、司法机关依法处理。

因违反国家法律法规受到刑事处罚或行政处罚的，应当给予相应的纪律处分或其他处理。国家有专门规定的，按国家专门规定处理。

第十四条本方法规定的纪律处分，警告、记过的处分期为6个月，记大过、降职的处分期为12个月，撤职的处分期为24个月。

受到纪律处分的职员，在处分期内，不得晋升擢升使用；被取消高级治理人员任职资格的高管人员，不得参加高级治理人员岗位职务竞聘。

受到警告、记过、记大过处分的，自处分生效之日起一年内，取消评先奖励资格；受到降职、撤职处分的，自处分生效之日起二年内取消评先奖励资格。

第十五条纪律处分期满后，没有发生新的违规行为，自动解除。关于受处分人在纪律处分期间工作表现不行或拒不悔改的，由原处理行研究决定，延迟解除处分。关于受处分人在纪律处分期间工作表现特不突出或有立功表现的，由受处分人提出申请，原处理行同意，能够提早解除处分。提早解除处分的，处分期不得少于原处分期的一半。

受到降职、撤职处分的，解除处分不视为对原岗位职务的恢复。

受到纪律处分的职员，在处分期内，发生新的违规行为，加重处理，直至解除劳动合同。

第十六条对支行辖内当年发生一起100万元（含）以上500万元（不含）以下或两起50万元（含）以上100万元（不含）以下案件的，在案发10日内，应停止支行主管部门负责人、主管副行长、行长职务，或责令（引咎）辞职，确有专门情况不能停职的，须报总行审批。待案件查结后，依照风险资金大小给予相应处理；给予上级行主管部门负责人、主管副行长、行长相应处理。取消支行领导班子成员当年评先资格及应当受到的奖励；取消直接上级行领导班子成员当年评先资格。

对二级分行辖内当年发生一起500万元（含）以上1000万元（不含）以下或两起300万元（含）以上500万元（不含）以下案件的，在案发10日内，应停止二级分行主管部门负责人、主管副行长、行长职务，或责令（引咎）辞职，确有专门情况不能停职的，须报总行审批。待案件查结后，依照风险资金大小给予相应处理；给予上级行主管部门负责人、主管副行长、行长相应处理。取消二级分行领导班子成员当年评先资格及应当受到的奖励；取消直接上级行领导班子成员和主管部门当年评先资格。

对一级分行辖内当年发生一起1000万元（含）以上或两起500万元（含）以上1000万元（不含）以下案件的，在案发10日内，应停止一级分行主管部门负责人、主管副行长职务，或责令（引咎）辞职；行长必须作出检查。待案件查结后，依照风险资金大小给予相应处理；给予上级行主管部门负责人相应处理。取消原分行领导班子成员当年评先资格及应当受到的奖励；取消上级行主管部门当年评先资格及奖励。

第十七条对经确认属自查发觉的案件，可视情况不再追究或减轻追究发案行有关人员的责任，并可视情况不再追究或减轻追究上级行有关人员的责任。

第十八条有下列情形之一的，可免予处理：

（一）因不可抗力造成损失、毁损的；

（二）受到暴力胁迫时的失当行为；

（三）有证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规有抵制行为并向上级报告的；

（四）因法律规定不明确、外部法律环境变化、错误的执法或者司法行为形成风险的。

第十九条有下列行为之一的，应当在第三章规定的具体违规行为处罚档次基础上从重或加重处理：

（一）内外勾结实施违规行为的；

（二）因违规行为造成严峻后果的；

（三）在共同违规行为中负要紧责任的；

（四）干扰、阻碍、阻止、抗拒调查和处理的；

（五）指使、教唆、强迫他人实施违规行为的；

（六）隐瞒、歪曲事实真相或伪造、变造、隐匿、篡改、毁灭证据的；

（七）推卸责任，诬陷他人或违规后逃匿的；

（八）对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的；

（九）因同一违规行为受到处理后再次发生的；

（十）违规行为发生后，能采取措施操纵风险或消除阻碍而未采取的；

（十一）其他具有从重、加重情节的。

本规定所称从重处理，是指在规定的处理幅度以内按上限处理；加重处理，是指在规定的处理幅度以外，加档处理。

第二十条有下列情形之一的，能够在第三章规定的具体违规行为处罚档次基础上从轻或减轻处理：

（一）违规情节轻微，所造成的损失较小且能够主动赔偿的；

（二）主动报告或检举揭发他人重大违规行为，经查证属实的；

（三）有证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规有抵制行为或向上级报告的；

（四）自查发觉案件且有效操纵涉案嫌疑人和资金的；

（五）自查发觉违规问题并落实整改的；

（六）案发后积极提供有破案价值线索，对及时抓获潜逃嫌疑人或追缴涉案资金等有重大立功表现的；

（七）主动报告，积极采取补救措施有效幸免、减少损失或主动赔偿损失的；

（八）违规后认识错误态度较好，能主动检查纠正错误或坦白交待问题的；

（九）在办理业务过程中，已按业务操作流程操作，但以本行现有科技手段无法识不伪造变造证件、印章、票据等，形成风险或损失的；

（十）其他具有从轻、减轻情节的。

本规定所称从轻处理，是指在规定的处理幅度以内按下限处理；减轻处理是指在规定的处理幅度以外，减档处理。在警告处分最低档次进行减轻处理的，可给予积分处理、经济处罚、通报批判、诫勉谈话、待岗治理、岗位降级等其他处理；停职、引咎辞职、责令辞职、免职按照领导干部问责方法的有关规定执行；解除劳动合同的，按照劳动合同法和本行劳动合同治理的有关规定执行。

第三章违规行为及处理

第一节领导班子成员和主管人员违反规章制度行为及处理

第二十一条领导班子成员或主管人员授意、指使、强令下属违规办理业务，造成严峻后果的，给予开除处分。

第二十二条领导班子成员或主管人员有下列行为之一的，给予记大过至开除处分：

（一）对金融规章制度或上级行业务规章制度、规定、通知、批示、批复或决定，未按要求传达、贯彻和组织实施，造成严峻后果的；

（二）因内部治理失控，本级行发生重大责任事故或违规违纪违法案件的；

（三）发觉或知悉重大风险事件、违规问题或案件隐患、线索后，未及时报告或未及时采取防范措施致使损害后果扩大的；

（四）对职员实施违规违纪违法行为不制止、不报告或有意包庇，造成严峻后果的；

（五）发生重大事故，未按规定报告的；

（六）未经授权或征得上级行同意，向新闻媒体、社会公布本行敏感类信息，造成严峻后果的；

（七）与有业务关系的客户发生非正常资金往来的。

第二十三条领导班子成员或主管人员有下列行为之一的，给予警告至撤职处分：

（一）因内部治理失控，下级行发生重大责任事故、严峻违规违纪违法案件或连续发生违规违纪违法案件的；

（二）业务主管人员未按规定的期限和要求对所辖单位进行常规性检查，未按时完成上级行下达的专项检查的；

（三）有意隐瞒或明显低估风险状况，资产质量反映严峻不实的。

第二十四条领导班子成员或主管人员有下列行为之一的，给予警告至记过处分：

（一）对违规人员应移送未移送的；

（二）对违规人员应处理未处理的；

（三）擅自将绩效工资挪作他用的。

第二节违反柜台业务规章制度行为及处理

第二十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）贪污、挪用资金的；

（二）盗窃、私藏、截留客户资金、银行资金或权利凭证的；

（三）盗窃、套取、伪造、变造、擅自印制、销毁重要空白凭证或有价单证的；

（四）办理票据业务中，伪造、变造支票等票据影像信息的；

（五）客户未落实足额资金前为客户办理汇出汇款业务或挪用其他客户的资金或银行资金为汇款人垫付汇款的；

（六）私自刻制、伪造或变造、盗用印章及以此从事诈骗、融资等非法活动的；

（七）为客户提供虚假对账单、虚假余额查询单、虚假出资证明、存款证明或其它资信证明的。

第二十六条有下列行为之一，并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）未履行或未正确履行治理、审核及授权职责；

（二）代客户办理业务的；

（三）未按规定设置柜员操作级不和权限的；

（四）未按规定治理、保管、更换库房或ATM等自助银行设备密码；

（五）在办理票据业务中，未按规定办理票据查询、查复，未鉴不票据真伪，导致资金被骗的。

第二十七条有下列行为之一，并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按规定审核网内往来系统及大、小额支付系统等业务的；

（二）未在规定时刻内核销预警信息或其他违规核销预警信息的。

第二十八条在账户治理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）为无证件客户开立账户，利用虚假证件、资料开立账户的；

（二）注册验资账户撤销后，未将资金退回原存款人账户，转入他人账户的；

（三）未按规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务的；

（四）明知或应知以个人名义开立账户存储单位资金，或单位卡资金未从单位本币差不多账户转入的。

第二十九条在账户治理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按规定审核客户有效身份证件的；

（二）为无《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文的客户开立注册验资临时存款户的；

（三）违反规定为存款人多头开立银行结算账户的；

（四）未经审批办理单位结算账户销户的；

（五）注册验资账户在验资期间办理支付业务的；

（六）未按规定办理变更账户名称、法定代表人的；

（七）违反规定为个人银行结算账户办理转账结算或为储蓄账户办理转账结算的；

（八）违反国家外汇治理局对外币账户治理规定，为客户办理外汇资金收付的；

（九）办理销户业务时未按规定收回出售未用的重要空白凭证，且无存款人出具承担由此引起的一切经济责任保证书的；

（十）有意泄露客户存款或账户、账号、客户身份资料等信息的。

第三十条在办理存取款（现金）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）未执行分级审批制度办理大额现金支取业务，造成严峻后果的；

（二）发生空存资金行为的。

第三十一条在存取款（现金）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）离岗后现金箱未加锁或虽加锁未妥善保管钥匙，造成不良后果的；

（二）玩忽职守，造成大额记账差错的；

（三）柜员代客户办理业务或自办业务，造成不良后果的；

（四）非数据移植错误、通讯故障、系统运行故障、应用软件缺陷等缘故引起重复付款的；

（五）违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的。

第三十二条在办理密码业务中，未按规定受理托付代理密码挂失或托付代理密码重置业务且造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分。

第三十三条在有价单证、重要空白凭证治理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）丢失有价单证、重要空白凭证的；

（二）柜员代客户签发、填写应由客户办理的重要空白凭证，或代客户编制、约定支付密码的；

（三）用已作废或停用的重要空白凭证办理业务的；

（四）有价单证、重要空白凭证使用前加盖业务印章的。

第三十四条在有价单证、重要空白凭证治理中，有下列行为之一，并造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）有价单证、重要空白凭证使用、登记、销号违反规定的；

（二）营业终了，未按规定核对、清点和入库保管重要空白凭证的；

（三）有价单证保管违反“证账”分管的；

（四）未按规定发售或签发有价单证的；

（五）未及时上缴、销毁已作废或停用的重要空白凭证的；

（六）领取重要空白凭证不入账或少入账的；

（七）撤并网点的有价单证、重要空白凭证未及时清理上缴的。

第三十五条在印章治理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）柜员印章未入箱加锁或午休、营业终了未入库、入箱保管被盗用的；

（二）柜员离岗，将印章交由非指定交接人代为保管的；

（三）未按规定使用业务印章，或因保管不善，业务印章被盗用的；

（四）印、证未按规定分管分用，造成严峻后果的；

（五）未按规定封存上缴或及时销毁已停用、作废的印章，或未妥善保管结算印章被盗用的。

第三十六条在预留印鉴治理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）未按规定办理客户预留印鉴挂失和更换印鉴业务的；

（二）违规向他人提供预留印鉴的；

（三）未按规定保管客户预留印鉴和银行内部预留印鉴的；

（四）为无印鉴、应填未填电子支付密码或印鉴、电子支付密码不符的客户办理取款业务的；

（五）对采纳电子验印、系统自动核验未通过，验印操作员未按规定通过人工辅助方式进行核验和换人复核，造成严峻后果的；

（六）验印操作员离柜（岗）未按规定退出电子验印系统的。

第三十七条在电子印鉴治理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）电子印鉴建库过程中，未按岗位制约建立、维护印鉴库的；

（二）电子印鉴建库过程中，未按规定传递、保管预留印鉴卡的；

（三）违规下载、导出或打印预留印鉴库数据及图像信息的；

（四）未核对印鉴或未按规定核验印鉴的。

第三十八条在柜台业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）临时离职、轮休或工作调动，未按规定办理交接手续的；

（二）柜员临时离岗，未临时签退业务系统，或营业终了离岗未正式签退系统，造成不良后果的；

（三）柜员私自代保管客户单、折、卡等支付工具、票据、有价证券和印鉴，造成不良后果的；

（四）未按规定办理挂失、换折（卡、单）、重写磁条信息业务的；

（五）未按规定办理协助查询、冻结、扣划业务的；

（六）未按规定办理久悬未取账户转入、支取和销户业务的；

（七）未按规定办理抹账、错账冲正、挂账业务的；

（八）隐匿或者有意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告的；伪造、变造会计凭证、会计账簿的；未履行或未正确履行职责，导致会计档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的。

第三十九条在柜面业务处理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按规定填制、取得原始凭证，或填制、取得的原始凭证不符合规定的；

（二）以未经审核或审核不合格的原始凭证为依据记账，或财务处理的；

（三）违反规定进行业务分类或违反规定使用会计科目和统一专用账号的；

（四）未坚持当时记账、账折核对和各种往来账定期核对的；

（五）账账、账款、账据、账实、账表、内外账不相符，未按规定进行处理的；

（六）信用证、保函、汇票等或有业务的会计核算不准确，或不及时记账、对账和漏记账的。

第四十条在现金库（箱）治理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）柜员之间“空调”现金，空库、白条抵库或空库虚增存款的；

（二）违反规定办理现金、贵金属、有价单证等出入库或调拨的；

（三）营业库款遗留库外的。

第四十一条在现金库（箱）治理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按规定治理、保管、更换库房或ATM等自助银行设备密码的；

（二）库房门控未执行分管分用和平行交接制度的；

（三）管库员未执行双人操作的；

（四）柜员未按规定碰箱，或营业终了柜员现金箱未由本人和运营主管（或运营主管授权人）双人核对、上锁的；

（五）在金库内办理钞票兑换的；

（六）未按规定盘库、查库的；

（七）金库岗位设置未遵循“管库与守库相分离，管库与资金调拨及记账相分离”原则，或管库员担任ABIS库房现金账账务记账员的。

第四十二条在账务核对中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：

（一）未按规定核对发报回条和报文密押的；

（二）对账单据未能及时发出、对账工作未能有效开展的；

（三）未及时发觉银企对账回单加盖印章与预留印鉴不符，造成严峻后果的；

（四）银企对账不符，未及时处理的；

（五）未按规定核对系统内、外账务，与人民银行、同业之间账务，或系统内账务的。

第四十三条在办理票据业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户或未按规定退付现金的；

（二）未审查或审查不严，受理要素不全、背书不连续，未填写被背书人名称、贴现银行名称、金额、日期、收款人被涂改的票据；

（三）未按规定治理银行承兑汇票保证金账户的；

（四）贴现票据拒付后，未及时从贴现申请人账户扣款的；

（五）违规受理、使用现金支票支取现金，或现金支票做转账交易、转账支票支取现金的；

（六）受理超期、远期等作废或无效支票的；

（七）对客户开出的空头支票未按规定办理退票的；

（八）未按规定受理超过提示付款期限票据的；

（九）办理商业汇票付款业务，到期前付款的；

（十）未按规定保管核对银行汇票、银行本票底卡的。

第四十四条在办理票据挂失、同城清算、票据交换业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：

（一）未按规定办理挂失手续的；

（二）挂失未到规定期限，进行相关业务处理的；

（三）未及时贷记持票人账户，延压客户资金的；

（四）提出借方票据未坚持收妥进账，贷方票据未坚持“先借后贷”的；

（五）提出代付交换进账单提早入账，或未按规定办理同城清算、票据交换业务的；

（六）同城清算凭证未与有关凭证核对，交换提入清单与汇总表不符的；

（七）资金清算业务发生差错时，不及时解决或相互推诿的；

（八）有意压票、退票、拖延支付、无理拒付的；

（九）未妥善保管交换票据，造成丢失、损毁的。

第四十五条在办理资金往来业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）未及时核对资金往来账务，导致案件发生的；

（二）因玩忽职守造成汇款错汇、重汇款无法追回的。

第四十六条在办理资金往来业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未坚持岗位制约、复核制度的；

（二）未按规定处理资金往来异常、差错往来账报单的；

（三）未依照原始凭证录入确认往账信息的；

（四）发出查询3日后无查复，未做接着查询；查询、查复书未配对保管；查询、查复未于当日至次日上午处理完毕的；

（五）对收款账号、名称不一致等无法入账的款项、未按规定及时查询或办理退汇的；

（六）办理支付结算，因工作差错发生延误，阻碍客户和他行资金使用的。

第四十七条在办理银行卡业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：

（一）与持卡人勾结，关心持卡人套取现金的；

（二）盗用客户资料，私自以客户名义申领、补办银行卡的；

（三）为单位卡套取现金的。

第四十八条在办理银行卡业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按要求提供服务或无故拒绝受理银行卡业务的；

（二）未按规定办理补卡、换卡、销卡的。

第三节违反中间业务规章制度行为及处理

第四十九条在代理业务过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）销毁、涂改或伪造保险费凭证、代收代付凭证或截留手续费收入的；

（二）利用客户代收代付窃取客户资金的；

（三）利用存款证明书骗取客户存款的；

（四）向保险公司索取正常入账手续费收入之外的其他费用，构成商业贿赂的。

第五十条在代理业务过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）对投资风险和投资收益进行虚假陈述、欺骗性宣传，误导投资者交易的；

（二）私自以本行名义或超过代理权限办理业务的；

（三）通过银行职员的个人账户，过渡办理开户单位的代收代付业务，或单位结算账户资金转入银行职员个人结算账户作过渡的；

（四）国债承销业务中，截留、挪用国债承销资金的；

（五）未执行交易的复核和授权制度，造成不良后果的；

（六）擅自同意客户全权托付，为客户决定交易品种、数量、价格等行为的；（七）擅自冻结客户资金和基金、债券交易账户的；

（八）发觉错账未按规定处理的；

（九）违反规定为客户融资的；

（十）未经授权开办开放式基金及券商集合打算代理销售、债券柜台交易及二级托管业务、实物黄金业务、及个人实盘外汇买卖业务的；

（十一）泄漏客户资料和交易信息的；

（十二）开展开放式基金及券商集合打算代理销售业务时，输入错误或未严格审查凭证客户签字栏，出现客户未在凭证上签字，造成不良后果的；

（十三）私自为客户填写投保单等资料，并代为客户签名的。

第五十一条在代理业务过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）开展开放式基金代理销售、债券柜台交易及二级托管业务时，无故拒绝客户托付申请的；

（二）开展个人实盘外汇买卖时，未与客户签订交易协议书的；

（三）未按规定办理代收代付业务的；

（四）未按规定办理个人实盘外汇买卖交易密码挂失的；

（五）未按规定收取代理手续费或收取代理手续费不按规定入账；

（六）未经审批超打算代理发行国债的。

第五十二条在办理保函业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）超范围、超权限为客户开具保函的；

（二）为不符合条件的客户开具保函的。

第五十三条在办理现金治理业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）违规为企业开立、变更、注销现金治理服务内容的；

（二）工作推诿、拖延导致客户资金损失，客户资源流失或使银行利益受损的；

（三）按有关规定应该暂停或终止提供现金治理服务，未及时上报治理行的，或治理行核实后未立即暂停或终止为其提供现金治理服务的。

第五十四条在上门服务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）未经审批，开展上门服务的；

（二）单人上门收款、收票据（除国际结算项下的进出口单据）的；

（三）出具虚假银行回单的；

（四）代客户办理应由客户到银行柜台办理的业务的；

（五）上门收取大额现金，车辆、人员不符合规定的;

（六）收回的现金未经非上门服务人员清点、确认、记账，或记账不符合规定的。

第五十五条在办理实物黄金业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）实施虚假调拨套取实物黄金的；

（二）违反操作规程套取客户或银行资金或实物黄金的。

第五十六条在中间业务服务收费过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：

（一）超权限减免或提高中间业务服务收费价格标准的；

（二）未经批准擅自新增中间业务服务收费项目的。

第五十七条在投资银行业务治理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：

（一）在尽职调查中未尽责，未能履行核查和验证义务或隐瞒客户真实情况，致使本行出具的文件中存在虚假记载、重大遗漏，误导性陈述的；

（二）与客户或其他相关中介机构、人员之间有不当利益约定的；

（三）违规对不确定事项做出承诺，造成不良后果的。

第五十八条在投资银行业务治理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按规定标准、程序收取相关费用的；

（二）未能严格遵守风险管控标准，造成不良后果的；

（三）未能真实、准确、及时、完整进行相关信息披露，造成不良后果的。

第四节违反金融市场业务规章制度行为及处理

第五十九条有下列行为之一，并造成严峻后果的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）未经授权、超越授权或授权终止后从事金融市场业务（指各类自营及代客本外币资金交易及投资业务，下同）经营活动的；

（二）违反行内业务规章制度及风险治理政策规定，经营治理金融市场业务的；

（三）有意以不利于我行的非公平价格开展金融市场业务的。

第六十条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未经授权、超越授权或者授权终止后从事金融市场业务经营活动的；

（二）在授权书内容不明确时，未经请示擅自开展金融市场业务的；

（三）未按监管部门和行内业务及风险治理政策、规章制度等相关规定，经营治理金融市场业务的；

（四）开展金融市场业务未实行前、中、后台岗位职责分离的。

第五节违反托管业务规章制度行为及处理

第六十一条有意损毁、灭失托管业务活动的记录、账册、报表和重要合同等资料，造成严峻后果的，给予有关责任人员开除处分。

第六十二条有下列行为之一，并造成严峻后果的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）未在规定时刻内按照托管资产划拨指令正确执行资金划转的；

（二）未经授权或超授权，进行托管资产资金划转的。

第六十三条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：

（一）违反托管业务工作纪律的；

（二）公开披露的信息资料和披露活动违反法律法规及其他有关规定，损害投资人及相关当事人合法权益的；

（三）违反托管协议、保管合同等有关法律文件，造成不良后果的；

（四）损毁、丢失托管业务活动的记录、账册、报表和合同等资料的；

（五）未按规定向监管部门报送报表，造成不良后果的；

（六）未按规定及时、准确复核托管资产会计估值报表，造成不良后果的。

第六节违反外汇业务规章制度行为及处理

第六十四条有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）未经授权或超授权对外提供担保或开立备用信用证的；

（二）与客户串通，在买卖双方无真实贸易合同关系情况下对外开立跟单信用证的。

第六十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：

（一）未经授权或批准，经营外汇业务的；

（二）接着经营已被银监会等国内监管机构责令停办或取消的外汇业务的。

第六十六条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：

（一）为不符合开证条件的企业开证的；

（二）擅自超越对外有权签字人员授权级不、签字权限对外签字的；

（三）未经授权或超越授权权限，审批辖内分支机构外汇业务市场准入与退出的；